Quando o assunto é previdência, pequenas decisões tomadas hoje podem fazer uma grande diferença no futuro. Uma delas é avaliar periodicamente o percentual de contribuição e, sempre que possível, aumentar o valor destinado à sua previdência complementar.
A lógica é simples: quanto maior a contribuição ao longo do tempo, maior pode ser o patrimônio acumulado para a aposentadoria, respeitando as regras e características do seu plano.
Um pouco mais hoje pode representar muito mais amanhã
Imagine um participante com salário de R$ 6.000,00 que atualmente contribui com 8% para a previdência no Infraprev.
- Salário: R$ 6.000,00
- Contribuição de 8%: R$ 480,00 por mês
Se esse participante aumentar sua contribuição para 12%, passará a contribuir:
- Contribuição de 12%: R$ 720,00 por mês
- Aumento mensal da contribuição: R$ 240,00
Em um ano, serão R$ 2.880,00 adicionais destinados à formação da reserva previdenciária, sem considerar a rentabilidade dos investimentos ao longo do período, nem a contrapartida da patrocinadora (no caso do Plano CV).
E é justamente aí que o planejamento de longo prazo faz diferença: os valores contribuídos podem permanecer investidos por anos, permitindo que os recursos acumulados também contribuam para o crescimento da reserva.
E o Imposto de Renda?
Além de contribuir para o futuro, as contribuições para a previdência complementar podem trazer um benefício tributário importante.
Para participantes que fazem a declaração do Imposto de Renda pelo modelo completo e atendem às regras da legislação, as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do IR, limitadas a até 12% dos rendimentos tributáveis.
No exemplo acima, uma contribuição de 12% sobre um salário de R$ 6.000,00 representa R$ 720,00 por mês ou R$ 8.640,00 a R$ 9.360,00 ao ano (considerando também uma contribuição sobre o 13º salário). Isso não significa que o participante receberá exatamente o mesmo valor de volta no Imposto de Renda.
O benefício funciona de outra forma: o valor da contribuição dedutível pode reduzir a base sobre a qual o imposto é calculado, observadas as condições previstas na legislação.
Por isso, o impacto efetivo no imposto varia de acordo com a renda, outras deduções, modelo de declaração e demais características da situação fiscal de cada pessoa.
Em outras palavras:
Você contribui mais → aumenta o valor destinado à sua reserva → pode aproveitar o benefício fiscal, dentro das regras → e fortalece o planejamento para o futuro.
O futuro começa com as escolhas de hoje
Aumentar o percentual de contribuição é uma decisão que merece ser analisada dentro da realidade financeira de cada participante. Mesmo que o aumento seja gradual, o importante é criar o hábito de revisar o planejamento previdenciário ao longo da vida.
Antes de decidir, avalie seu orçamento, as regras do seu plano e as possibilidades de contribuição. Se o seu plano contar com contribuição da patrocinadora vinculada ao seu percentual, também é importante verificar se o aumento permite aproveitar melhor esse benefício, conforme as regras do plano.
Planejar a aposentadoria não é pensar apenas no amanhã. É cuidar, hoje, da renda e da qualidade de vida que você deseja ter no futuro.
As informações sobre o benefício fiscal são gerais e estão sujeitas às regras da legislação vigente e às condições aplicáveis a cada participante. Para uma análise individual, consulte um profissional habilitado ou as orientações oficiais da Receita Federal.